2015年房贷宽松将是主基调

　　对于2015年房贷走势，业内人士普遍认为，宽松仍为市场主基调。

　　融360在最新出具的一份房贷报告里预测，新的一年里，央行有望推出2—3次降息的政策，2015年房贷环境将以宽松为主基调，低利率将刺激更多的潜在购房者入市，从而促使部分一线城市、热点城市的楼市更快回暖。

　　业界分析人士还预测，二套房贷款政策或将呈现“个性化”发展趋势，银行将依据各地情况制定差异化政策，降低二套房首付比例将是大势所趋。

　　“9·30”新政前，首套房首付必须三成以上、二套房首付六成以上是全国通行的标准。“9·30”新政出台后，规定在不限购的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，再申请贷款购买住房，银行可根据借款人偿付能力等自行确定首付款比例和贷款利率水平。

　　“这表明银行对二套房的认定及相应的贷款政策也一改此前一刀切的做法，开始差异化执行。”袁媛表示。

　　记者采访获悉，目前全国已有部分银行重新制定了二套房贷款政策，如中国银行西安分行规定，名下有2套以上住房且贷款还清，首付最低40%，利率执行基准；南京紫金农商行规定，名下有2套以上住房且贷款还清，首付最低30%，利率执行基准。袁媛预测，“2015年个性化的二套房贷款政策将在更多银行出现，降低二套房首付比例是大势所趋。”

　　此外，自2014年10月公积金新政发布以来，虽然已经有超过40个城市不同程度地放宽了公积金贷款政策，但是这些城市中绝大部分仅针对提高贷款额度、缩短公积金缴存期限、开放异地贷款中的一两项进行了调整。并且还有很多城市迟迟未对公积金新政有所表态，包括一线城市中的广州和深圳。

　　分析人士指出，2015年各地公积金贷款政策或将进一步放宽，更多城市将推行异地贷、提供最高贷款额度、降低首付比例等措施。

　　对于2015年楼市政策发展方向，袁媛分析认为，中央对楼市的态度或将由维稳向刺激需求转变，深圳等一线城市限购政策松绑概率较大。此外，这位信贷专家认为，“降低二手房交易营业税及契税税率，或者降低税费免征年限等减免税费措施也有望出台。”

　　分析人士指出，与2014年前紧后松的走势有所不同，2015年上半年银行很可能会延续2014年年底宽松的房贷政策。从下半年开始楼市如果出现好转，中央支持政策或随之趋紧，在房贷额度逐渐耗尽和央行降息挤压利润空间等因素影响下，银行可能会逐渐收紧房贷。“总体来看，2015年房贷政策将呈现前松后紧的走势。”袁媛表示。

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　　2014深圳房贷利率“中间高两头低”

　　梳理一下2014年的房贷政策不难发现，自6月开始，地方政府不仅陆续取消限购，还不断给银行施压放松房贷。随后中央层面出面，针对房贷政策紧缩这一致使楼市低迷的关键因素下了一系列“猛药”。在一系列政策利好的影响下，深圳等一线城市的楼市在年底出现回暖迹象。

　　记者查阅了2014年深圳房贷利率的变化，发现深圳这个城市全年平均利率呈现“中间高两头低”的走势，上半年房贷政策不断收紧，利率不断上行，在年中达到最高值。下半年受国家宏观调控政策的影响，房贷政策渐趋宽松，利率一降再降。2014年12月，深圳最低利率重返8折时代，其他一线城市的房贷利率也几近探底，房贷政策在年底进入一年中最为宽松的时期。

　　融360统计数据显示，2014年北上广深12月平均利率降至5.90%附近，相当于基准利率9.6折。