在中国清算市场一家独大12年之后，中国银联即将迎来新的竞争时代。10月29日，国务院常务会议决定，放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。

　　“一个时代结束，一个新时代开启。”第三方支付公司易宝支付CEO唐彬说。

　　据了解，央行也已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院，该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等，以及申请成立卡组织的准入门槛等，方案很可能于明年初出台。

　　中国可以诞生第二个甚至第三个银联，是外资机构凭借先天优势捷足先登？还是支付宝、工行等国内企业先下一城？中国清算市场将迎来真正的竞争时代。

　　守擂者

　　银联

　　换将+“二次创业”迎挑战

　　成立于2002年的银联，是我国境内唯一的支付清算组织，在国内从事支付业务必须通过银联渠道。清算市场开放后，中国可以诞生第二个甚至第三个银联，意味着中国银联在国内银行卡清算市场一家独大的好日子将要终结。脱离政策的保护，银联就此将要“裸泳”了。

　　短期内对银联影响较小

　　对于即将到来的竞争格局，银联昨天对新京报记者表示，中国银联支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。中国银联将坚持开放、合作、共赢的理念，继续深化市场化转型，通过“二次创业”，积极迎接市场竞争，在竞争中不断提升自身产品和服务水平。

　　事实上，转接清算市场的开放分为对内对外两个层面。对内资机构来说，转接清算市场实际的开放早就开始了。以支付宝为代表的支付公司，多年来采取与发卡行多头直连的方式，已经成为了实质意义上的“转接清算机构”。所以，对于已经实际上从事着人民币银行卡转接清算业务的主体来说，市场的开放更多的意义是给一个合法的名分。因此，问题不是谁会成为下一个银联，而是现在已经有N个银联了。

　　中国支付体系研究中心主任张宽海表示，目前体现的是开放的信号，细则怎么实施很重要，短期内对于银联的影响非常小。一位业内人士表示，外资真正进入还有一段时间，银联还有缓冲期。

　　银联提速市场化应对变局

　　事实上，银联对此次开放早有准备。去年底，银联提出“二次创业”，银联总裁时文朝在公开场合表态，银联的新战略定位是要建设成为具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商。

　　在新的战略定位下，银联将主要服务于商业银行、非金融支付机构及行业客户等机构客户。去年年底，银联总裁时文朝邀请六大第三方支付公司的高管座谈，表达了“提供开放平台，让更多的主体愿意通过银联进行转接清算”的想法。

　　如今的银联，正逐渐退居机构客户身后，扮演起平台服务的角色。

　　就在国务院宣布放开消息的前一天，10月28日，中国银联董事会宣布，董事长苏宁因年龄之故届满卸任，继任者为5月到任的副董事长兼银联国际董事长葛华勇。加之去年履新银联CEO的时文朝，银联将以“葛时配”迎接新的挑战。

　　社科院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛表示，银联应该在人民币国际化和金融全球化的支撑下，把眼光放到全球。政策层也应该通过顶层设计，以股改上市作为其“扬帆启航”的开始。

　　一位第三方支付人士表示，这两年来银联市场化程度明显提高，也不那么官僚了，一直在寻求创新发展，但由于原来国企的体制机制原因，很多想法执行不到位，市场反应平平，即使是号称斥资2亿、手笔空前的银联钱包营销也并未如想象中那样获得广泛认可。未来体制机制上的改革还得下工夫，从原来多年的垄断型企业转型并不那么容易。

　　挑战者

　　外资巨头

　　苦等近30载，观望细则

　　“我从来没把支付宝当成挑战。银联真正的对手是国际巨头VISA和万事达。”银联总裁时文朝曾表示。如今，这个真正的对手真的要来了。

　　万事达卡相关人士表示，对这种形势发展表示欢迎，并称期待更多的政策细节。VISA表示，很欢迎看到中国清算市场能够对外开放，目前为止还未看到实施细则，到底如何符合资质还不清楚，但中国市场对VISA始终都是最重要的战略市场。

　　市场萎缩，外资盼开放

　　对于外资而言，中国清算市场开放这一消息他们等了近30年。

　　上个世纪90年代，国际卡组织以拓荒者的角色进入了中国市场。1988年，万事达成立北京代表处，5年后VISA也来到中国设立代表处。

　　VISA和万事达两大国际品牌一直扮演着中国“银行卡教父”的角色，包括建立中国第一家银行卡研究培训中心，投资数百万元设立VISA奖励基金，培训了数以千计的中国银行卡系统的员工。中国各家银行卡部门负责人，几乎都是这所学校的学生。VISA的这间培训中心又被戏称为中国银行卡的“黄埔军校”。

　　VISA和万事达蛰伏多年苦等中国开放银行卡市场，但始终未能如愿，多年来只能分享中国人境外消费的部分市场。

　　中国市场诞生了一个极具特色的卡种——双币卡，即一张银行卡上同时出现两家卡组织标识，国际卡组织通过与银联合作发行双币卡，租用银联的清算通道。持卡人在境外消费走国际卡组织清算渠道，在国内消费则走银联渠道。

　　但2010年银联不再批新的双币卡，国际卡组织的业务空间正在不断压缩，在中国只能发行在境外使用的美元单标卡。加上IC卡迁移，使得新发人民币卡只能是银联单标卡，原来双标卡的客户等于被置换成银联的客户。

　　“现在我们能采取的策略就是尽量延长卡的有效期，比如新申请的信用卡都设置了五年的有效期。”一位国际卡组织人士表示。

　　2010年，国际卡组织老大的VISA与中国银联干了一仗。2010年，VISA封堵银联海外通道，这一争端最终由WTO定案：银联在中国市场并没有垄断行为，但需要尽快开放境内支付清算市场。中国支付清算市场开放提速。

　　一国际卡组织人士对新京报记者表示：“没想到会在国务院会议上宣布这个消息，这让我们挺意外的。”

　　另一国际卡组织人士则表示，最期待的是允许外资发行人民币银行卡，通过在境内发行人民币信用卡占领市场，从而带动这些持卡人在境外的刷卡消费，但最终如何开放还没有方案。可能会设一定过渡期，像外资银行进入中国时，几年后才允许做人民币业务，同样可能会先不允许外资卡组织发行人民币卡，那么对外资来说意义就非常有限。